受益所有人直连前置管理平台-BOMIS

受益所有人直连前置管理平台-接入BOMIS

（一）政策合规要求升级

（二）行业痛点亟待解决

二、产品目标

1. 合规对接达标：在指定时限内完成与人行受益所有人信息查询管理系统（BOMIS）直连，满足监管分批次接入要求，提升金融机构对公客户受益所有人信息准确性，助力监管评价提升。

2. 全功能覆盖：实现受益所有人信息数据同步、实时 / 批量核验、备案信息查询、差异报告报送、案例分析等核心功能，覆盖全业务场景需求。

3. 高效低成本：提供标准化接口与产品化前置系统，简化行内改造流程，降低开发与运维成本，实现 “即插即用” 的高效对接。

三、产品特点

（一）轻量化对接，降低改造门槛

• 前置系统内置完整业务流程与人行交互逻辑，可独立投产使用，无需大幅改造行内核心系统；

• 标准化接口设计，统一申请与返回数据格式，减少行内业务开发工作量，提升对接效率；

• 支持历史信息一次性导入，一键触发实时或批量核验，自动完成比对、查询、报告提交全流程。

（二）全周期合规，证据链完整可溯

• 永久留存受益所有人信息全部历史记录，不受人行每日核验笔数限制，支持随时调取查询；

• 完整记录查询、识别、处理全流程操作轨迹及关键责任人信息，满足反洗钱合规检查尽职调查证据链要求。

（三）灵活配置，适配多元需求

• 支持多级审批流程自定义，在实时核验、差异报告、文件上传等 5 大核心场景中，可配置两级部门及初审、复审层级，按需调整审批逻辑；

• 适配多法人机构报送需求，支持代理行模式与证书复用，实现多法人数据隔离管理，满足集团化机构统一对接需求。

（四）安全稳定，技术实力护航

• 内置国密网关、签名服务器，封装 DEMP 通讯对接与监测切换功能，保障数据传输加密安全；

• 依托公司十余年金融风控技术积累，融合 AI 智能核验、大数据处理能力，支持 6 度以上复杂关系推理，确保系统高效稳定运行。

四、主要模块说明

（一）核心业务模块

1. 核验管理：支持单笔实时核验（秒级反馈结果）与夜间批量核验，满足不同业务量需求，高效完成信息比对；

2. 查询管理：提供备案主体当前信息及历史信息查询，依据人行规范灵活适配信息传输方式，精准获取备案数据；

3. 差异处理：形成 “发现差异 - 报送报告 - 附证明材料 - 跟踪进度 - 撤销修改” 闭环，支持差异报告状态查询与撤销操作，确保问题高效解决。

（二）报文与校验模块

• 报文管理：自动完成人行上下行报文组装、解析、持久存储与流水查询，实时跟踪人行处理状态；

• 前置校验：内置数据格式、完整性、逻辑三重校验机制，提前拦截错误数据，保障报送质量。

（三）系统管理模块

（四）通讯与安全模块

• 稳定通讯：对接人行数据交换管理平台，支持通讯状态监测与切换，保障对接不中断；

• 安全保障：提供签名证书查询、关联、下载全生命周期管理，符合国密安全标准，确保数据传输与存储安全。

（五）部署支持模块

企业实力背书

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