省级人民银行电信反诈骗风险防控平台 —— 科技赋能，筑牢金融反诈坚固防线

一、政策引领，多方协同织密反诈网络

近年来，电信网络诈骗犯罪持续高发，严重危害人民群众财产安全与金融秩序稳定。响应国务院企业账户风险防控要求、《反电信网络诈骗法》立法部署，省级人民银行主动扛起金融监管主导职责，联合省公安厅、市场监督管理局、通讯局、税务局、金融办及辖内商业银行，构建 “监管引领、多跨协同、科技赋能” 的电信反诈骗风险防控体系。

借鉴人民银行宁夏区分行成功实践 ——2020 年通过四维风险模型快速遏制企业账户买卖乱象，实现相关违法违规行为基本趋零；2022 年起聚焦个人账户风险管控，在 “应开尽开” 前提下实现精准防控 —— 省级平台进一步升级迭代，打造覆盖个人与企业账户全生命周期、跨部门数据互通、全流程智能防控的数字化平台，为区域金融安全保驾护航。

二、核心定位：构建 “精准识别、实时拦截、闭环管控” 的反诈生态

省级人民银行电信反诈骗风险防控平台，由中金汇安提供核心技术支持，以 “风险为本、合规优先、体验兼顾” 为原则，聚焦账户风险防控核心痛点，实现从 “被动应对” 到 “主动预警”、从 “单点防控” 到 “全域协同” 的转型。平台不仅满足人民银行监管要求，更适配公安部门打击需求与商业银行实操场景，通过前置应用系统灵活响应不同单位差异化需求，形成统一高效的反诈工作合力。

三、核心功能：四大模块筑牢反诈防线

（一）多维度数据交叉核验，夯实风控基础

整合人民银行账户系统、市场监督管理局注册信息、公安反诈名单、通讯运营商数据、税务登记信息等多维度数据源，构建全面的账户与客户画像。通过流批一体化技术，实现实时交易数据与批量账户信息同步，支持 Kafka 流式传输与 ETL 文件批量处理，确保数据及时、完整、准确，为风险识别提供坚实数据支撑。

（二）智能分级管控，实现精准防控

账户分类分级：基于机器学习与图计算技术，构建动态风险评估模型，将账户划分为高、中、低风险等级，输出 1-5 级风险评分与黑白灰名单标签。
差异化管控策略：高风险账户实施交易强制阻断、24 小时冻结等严格措施；中风险账户针对大额交易触发人脸识别、延迟到账验证；低风险账户保障正常交易畅通，实现 “风险精准防控、服务无感体验” 的平衡。
涉案账户倒查：支持涉案账户全链条追溯，通过图数据库构建账户关联网络，快速定位上下游关联账户与交易轨迹，为公安部门打击破案提供技术支撑。

（三）实时交易风控，拦截风险于萌芽

搭载实时风控模型与规则引擎，在开户、转账、密码变更等重点场景实现毫秒级风险识别。解耦账户静态风险与交易动态风险，整合传统规则与 XGBoost、LightGBM 等智能模型，精准拦截电信诈骗、异常转账等风险行为。平台支持交易拦截 API 接口，无缝嵌入手机银行、网银等业务渠道，有效降低合规风险与客户资产损失。

（四）全流程闭环管理，提升管控效能

风险预警与处置：自动触发风险预警，推送至商业银行与公安部门，支持人工复核、账户冻结、线索移交等闭环处置。
模型动态优化：内置模型有效性评估模块，通过漂移检测、精度召回率监测，定期优化模型参数，适配新型诈骗手段与监管政策变化。
可视化风控看板：实时展示涉案账户变化趋势、风险等级分布、拦截成效等核心指标，支持一键钻取与多维度统计，为管理层决策提供数据支撑。

四、技术核心：五大技术保障平台高效运行

（一）微服务与容器化部署

采用 Spring Cloud、Docker 等技术，实现模块独立部署、弹性扩缩容，不同业务场景可独立升级迭代，降低系统耦合度，适配省级区域多机构、高并发需求。

（二）机器学习与图计算赋能

融合传统规则与智能模型，通过图计算技术构建账户关联网络，精准识别隐蔽交易关系；模型支持实时推理与批量训练，可快速响应新型诈骗模式。

（三）数据安全与隐私保护

严格遵循数据安全法规，采用加密存储、脱敏处理、访问控制等技术，保障数据流转安全；支持隐私计算（联邦学习、安全多方计算），实现跨部门数据 “可用不可见”，兼顾风控效果与隐私保护。

（四）高可用与容灾设计

采用虚拟化计算、存储与网络架构，构建多节点备份机制，确保系统 7×24 小时稳定运行，关键问题 2 小时内快速响应。

（五）灵活适配与扩展

支持外挂部署模式，无需大幅改造商业银行原有系统，即可快速接入使用；预留功能扩展接口，可根据监管要求与业务需求，灵活新增风控场景与模型指标。

四、实践成效：数据见证反诈实力

平台上线后，将实现显著防控成效：

风险识别精准度提升：账户风险识别准确率大幅提高，高风险账户涉案占比显著下降，参考宁夏地区实践，企业账户买卖违法违规行为基本清零，个人账户涉案率持续走低。
拦截效率倍增：实时交易拦截响应时间缩短至毫秒级，有效阻断电信诈骗交易，减少群众财产损失。
监管效能优化：实现账户合规管理数字化、风险处置流程化，减轻人工排查压力，提升监管与执法效率。
协同能力增强：打通人民银行、公安、商业银行等多部门数据壁垒，形成 “预警 - 拦截 - 调查 - 打击” 的闭环协同，提升反诈工作整体合力。

五、技术背书：中金汇安助力平台落地

中金汇安作为国家高新技术企业，深耕金融风险防控领域多年，拥有 ISO9001 质量管理体系与 ISO27001 信息安全认证，具备丰富的人民银行与商业银行项目落地经验。平台依托中金汇安自主研发的图数据库交互工具、机器学习平台与流批一体化技术，提供 7×24 小时技术支持、规则与模型维护、定期性能优化等全生命周期服务，确保平台持续适配监管变化与业务发展需求。

省级人民银行电信反诈骗风险防控平台，不仅是落实反电诈工作要求的合规工具，更是守护区域金融安全、保障人民群众财产权益的核心战力。未来，平台将持续引入人工智能、联邦学习等前沿技术，不断优化风险模型与管控策略，为打击电信网络诈骗、维护金融秩序稳定提供更强大的技术支撑！

面向地方人民银行、地方公安部门和金融机构形成一张联防联控的网络。

反电诈风险防控平台

省级人民银行反电信诈骗风险防控平台