2025 年央行《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》落地，核心要求包括：
存证年限从 5 年延长至 10 年，覆盖合同、业务凭证等非结构化数据；
强制要求数据加密不可篡改，明确数据安全与隐私保护底线；
新增外国政要识别、非面对面业务认证等专项尽调场景；
明确高风险客户每年复核、存量客户半年内补尽调的差异化管理标准。
违规机构将面临单户最高 200 万元罚款及业务限制，合规压力显著提升，而 AI 技术应用、数据脱敏、防篡改存证成为满足新规的关键技术支撑。
传统尽调存在四大核心问题：
信息管理碎片化：客户数据分散存储、非结构化数据未统一归档，历史记录缺失且难以防篡改，缺乏技术化存证链支撑；
责任主体模糊化：合规、产品、渠道等部门权责边界不清，责任归属难界定；
风险响应滞后化：依赖人工识别漏洞，缺乏 AI 驱动的系统化风险发现机制，无法动态适配新规要求；
数据安全与外部协同不足：敏感信息未有效脱敏，难以利用外部风险数据开展追溯核查，规则模型与机器学习模型未深度融入尽调流程。
100% 覆盖 2025 新规高风险管理条款，通过 AI 技术实现尽调全流程智能合规校验；
依托加密存证链实现 10 年可追溯、数据不可篡改；
通过脱敏管理保障客户隐私合规；
确保较高风险存量客户补尽调半年内 100% 达标，利用外部风险信息完成风险倒查，满足监管检查要求。
构建全行风险客户专属全景视图，基于知识图谱呈现客户关联关系与风险传导路径；
实时展示风险等级迁移、尽调进度、责任划分及存证完整性；
融合规则模型与机器学习模型的风险评估结果，为管理层提供精准决策支持，厘清跨部门工作职责。
借助 AI 技术实现跨部门数据调取从 2-3 天缩短至实时级别，显著降低监管迎检准备时间；
通过机器学习模型优化存量补尽调优先级排序，效率数倍提升；
依托配置化 AI 规则适配新规变化，减少人工干预，通过产品化部署降低合规成本，适配非银机构轻量化需求。
支持可视化规则模型配置与机器学习模型敏捷调优，业务人员无需代码开发即可通过后台界面调整风险识别逻辑，响应新规变化时效从天级缩短至小时级；
内置多维度专项模板（覆盖外国政要、非面对面业务、存量补尽调等场景），结合 AI 算法动态适配不同业务场景，精准匹配差异化合规需求；
利用自然语言处理技术自动解析新规条文，智能推荐规则模型优化方案。（演示见本网站：智能检查工具-银行机构版本v3.5）
加密存储与脱敏管理：采用国密 SM4 加密技术存储核心数据，同时对客户身份证号、手机号、银行卡号等敏感信息实施动态脱敏（如部分字段掩码显示），既保障数据可用性，又符合隐私保护法规；
存证链防篡改：基于区块链技术构建全生命周期存证链，每笔尽调数据、操作日志均生成唯一哈希值上链，实现 10 年不可篡改，支持监管部门随时校验数据完整性；
多类型数据归档：全量归档结构化变更记录与非结构化音视频、合同等数据，AI 自动分类标签，操作日志详细记录人员、时间、操作内容，满足追溯要求。
风险模型深度应用：融合规则模型（覆盖明确合规要求的刚性校验）与机器学习模型（基于历史数据挖掘隐性风险），精准识别高风险客户；通过知识图谱构建客户、交易对手、关联企业的关联网络，暴露隐藏控制关系与风险传导路径；
外部风险信息倒查：对接国家反恐怖主义名单、联合国制裁名单、高风险国家 / 地区数据库等外部资源，结合 AI 技术开展回溯性调查，快速定位与外部风险源关联的客户及交易，满足新规穿透核查要求；
全流程智能管控：初期专注较高及以上风险客户全生命周期管理，通过 AI 自动触发尽调任务、智能分配责任人、实时跟踪进度，实现 “低风险简化、高风险强化” 的精准管理。
构建 “AI 预警触发 - 专项模板应用 - AI 辅助尽调 - 存证链留存 - 迎检支持” 的全流程闭环：
支持银行系统推送、央行名单匹配、AI 智能识别等多渠道触发；
利用 AI 辅助尽调（如智能提取合同关键信息、自动比对身份信息真实性）；
具备迎检材料 AI 一键生成、存量整改进度可视化功能；
通过标准化接口与银行反洗钱系统双向同步，形成 “预警 - 尽调 - 存证” 的风控协同链，数据传输采用加密技术，避免泄露。
合规无小事，选择专业系统，让您轻松应对反洗钱监管！
