中金汇安银行账户风险防控平台 —— 批流一体，构筑全场景智能风控屏障

一、政策驱动，破解银行风控核心痛点

随着反洗钱、反电信网络诈骗监管要求日益严苛，银行账户风险防控面临多重挑战：实时交易欺诈（如信用卡盗刷、电信诈骗）需毫秒级响应，事后合规排查（如涉诈账户筛查、反洗钱审核）需高效批量处理，而传统风控模式存在数据壁垒、批流割裂、响应滞后等问题，难以兼顾实时防控与合规管理双重需求。

中金汇安立足 “风险为本” 监管导向，融合批量风控与实时流式风控技术，打造银行账户风险防控平台，打通 “事前预警 - 事中拦截 - 事后追溯” 全流程，为金融机构提供覆盖全渠道、全场景的智能风控解决方案，既满足合规要求，又提升风险防控效能。

二、核心定位：批流一体的智能风控生态

平台以 “批流融合、查打一体、全域协同” 为核心，构建支持实时、准实时、事后决策的立体化风控能力。通过 “批量处理筑牢合规基础、实时计算拦截交易风险” 的互补模式，既适配反洗钱、账户动态评估等管理类业务需求，又满足交易过程中反诈风控的实时性要求，实现 “合规不打折、风控不滞后、体验不影响” 的三重目标。

三、核心技术优势：多维赋能，精准防控

（一）批流一体技术，兼顾效率与时效

采用 “批流一体” 平台架构，实现批式指标与流式指标互转，无缝支撑不同业务场景：

实时流式风控：对接各业务渠道交易数据，毫秒级识别信用卡盗刷、电信诈骗等风险，快速触发拦截或二次验证；
批量风控处理：从大数据平台采集数据，高效完成反洗钱筛查、涉诈账户排查、全行账户动态评估等合规场景，平衡计算效率与资源消耗。

（二）前沿技术融合，提升风控精准度

图计算技术：毫秒级查询账户关联网络，精准识别团伙欺诈结构，追溯风险传导路径；
机器学习赋能：构建智能风险识别模型，协同传统规则引擎，动态优化预警策略，降低误报率；
隐私计算平台：安全接入外部风险信息，实现 “数据可用不可见”，兼顾风控效果与隐私保护。

四、核心功能：全场景覆盖，闭环管控

（一）全渠道全场景风控

覆盖柜面、ATM、手机银行、网银等全业务渠道，适配开户、转账、密码变更、信用卡消费等全场景风险防控，做到 “风险无死角”。

（二）客户级跨条线联动

打破数据壁垒，实现全行级反欺诈风险数据共享，构建多维度立体化客户风险视图，跨条线联动防控，避免 “单点防控” 局限。

（三）查打一体闭环管理

形成 “风险识别 - 预警推送 - 处置反馈 - 模型优化” 的全流程闭环，支持 PC 端与移动端协同作业，基层员工可快速响应风险预警，提升处置效率。

（四）参数配置化适配

支持不同业务模型的个性化反诈规则和模型配置，无需大规模改造系统，即可快速适配新型欺诈手段与监管政策变化。

五、平台核心价值：降本增效，合规赋能

（一）合规管理提质

批量处理合规基础场景，为基层员工减负，提升反洗钱、涉诈账户排查等工作效率，降低合规处罚风险。

（二）流程管理提效

实时拦截交易风险，缩短反欺诈处置周期，节约人力与时间成本，实现 “风险早发现、早拦截、早处置”。

（三）风险防控精准

融合多技术手段与跨条线数据，风险识别准确率显著提升，减少误判对正常交易的影响，兼顾风控效果与客户体验。

（四）灵活适配扩展

参数化配置支持业务快速迭代，平台架构兼容未来技术升级与场景拓展，满足金融机构长期风控需求。

六、中金汇安实力背书：科技赋能金融安全

作为国家高新技术企业，中金汇安深耕金融风控领域多年，凭借成熟的批流一体技术、机器学习模型与隐私计算能力，已为多家金融机构提供风险防控解决方案。平台不仅是满足监管要求的合规工具，更是银行提升风险防控能力、降低运营成本的核心支撑，助力金融机构在复杂多变的风险环境中稳健发展。

选择中金汇安银行账户风险防控平台，让风控更智能、合规更高效、服务更安心，为银行账户安全与金融秩序稳定筑牢科技防线！

为商业银行实现账户生命周期管理，实现了智能化的账户分级分类。

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