2025年8月，中金汇安公司助力地方央行上线反洗钱风险监测及评估系统

近日，中金汇安（北京）科技有限公司（以下简称 “中金汇安”）成功为西北某省级人民银行打造并上线反洗钱数字化风险监测及评估管理系统。该系统将覆盖辖内近 300 家义务机构，通过 “监管数字化 + 风险精准化” 的双重赋能，构建 “可监测、可评估、可追溯” 的反洗钱监管闭环，为应对复杂多变的洗钱风险、维护区域金融安全提供核心技术支撑。

一、政策驱动：反洗钱监管进入 “风险为本 + 科技赋能” 新阶段

随着反洗钱工作上升至 “维护总体国家安全” 的战略高度，监管政策持续深化完善：

· 2021 年《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第 3 号）明确要求义务机构强化内控制度与风险管理，规范监管流程；

· 2022 年人民银行反洗钱局监管评估会议强调 “动态非现场风险评估”，要求量化固有风险、强化义务机构信息化支撑；

· 2024 年新修订《反洗钱法》进一步扩大义务机构范围（涵盖特定非金融机构），将反洗钱纳入国家治理体系，对监管精准度、效率提出更高要求。

在此背景下，传统 “人工为主、分散管理” 的监管模式已难以应对挑战：监管人员不足与义务机构数量激增的矛盾凸显，内控制度检查规范不统一、现场与非现场监管衔接不畅、监测指标难以及时适配政策变化等问题，成为制约反洗钱工作效能的关键瓶颈。

二、系统核心：构建 “全流程、智能化、差异化” 监管能力

中金汇安为该省级人民银行打造的反洗钱风险监测及评估系统，以 “风险为本” 为核心，深度适配《反洗钱法》及裁量基准要求，覆盖 “非现场监测 - 风险评估 - 现场检查 - 整改跟踪” 全监管链路，核心优势体现在三大维度：

1. 精准监管：动态适配政策，聚焦高风险领域

· 灵活调整监管重心：支持根据监管政策变化（如 52 条内控制度缺陷、53/54 条执行违规关联要求），实时调整检查重点，针对银行、保险、支付等不同行业义务机构提供差异化监管版本，避免 “一刀切”；

· 智能风险识别：内置固有风险、控制措施有效性评估模型，自动关联义务机构内控制度缺陷与执行层面违规（如 “交易监测标准不完善” 与 “可疑交易漏报”），量化风险等级，助力监管资源向高风险机构、业务倾斜；

· 全文检索与标注：支持反洗钱监管制度、义务机构上报材料的全文检索，可对关键合规要点进行高亮标注，提升检查效率。

2. 高效协同：打通监管闭环，保障工作连续性

· 监管任务全流程线上化：实现 “任务下发 - 材料上报 - 审核反馈 - 整改跟踪” 一键闭环，支持监管文书自动生成、逾期任务预警，解决 “人员变动导致衔接不畅” 问题；

· 穿透式监管能力：可穿透查看义务机构股权关系、客户交易链路，尤其针对跨境交易、多层嵌套企业等复杂场景，实现 “风险溯源 - 责任认定” 的完整证据链管理；

· 数据安全与信创适配：遵循等保 2.0 三级标准，采用国密算法加密敏感数据（客户身份、交易明细），完全适配信创环境，部署灵活（支持本地 / 云部署）。

3. 可持续管理：适配监管长期需求，降低运营成本

· 义务机构分级管理：根据义务机构规模、风险等级实施差异化监管策略（如高风险机构每季度评估、低风险机构半年评估），提升监管资源配置效率；

· 动态指标更新：支持监管指标（如大额交易阈值、可疑交易规则）快速配置与迭代，确保及时响应政策变化（如 2024 年《反洗钱法》新增义务机构监管要求）；

· 监管数据沉淀与分析：自动留存监管检查日志、风险评估报告等档案，支持 5 年以上追溯，为监管趋势分析、新型洗钱手法识别提供数据支撑。

三、项目价值：提升监管效能，筑牢区域金融安全屏障

该系统的上线将为省级人民银行带来显著监管效能提升：

1. 人力资源优化：通过自动化风险评估、智能预警，减少 70% 以上重复性人工操作，让监管人员聚焦高风险核查；

2. 监管覆盖面扩大：可高效覆盖辖内近 300 家义务机构，包括传统金融机构与新增的特定非金融机构，实现 “无死角” 监管；

3. 风险响应提速：非现场风险预警响应时间从 “天级” 缩短至 “小时级”，现场检查准备周期缩短 50%，助力快速处置洗钱风险隐患。

从社会效益来看，系统将进一步强化区域反洗钱防线，通过科技手段遏制跨境洗钱、涉恐融资等违法活动，为维护金融秩序稳定、保障国家经济安全提供有力支撑。

四、中金汇安：深耕金融监管科技，持续助力反洗钱能力升级

作为专注金融科技领域的技术服务商，中金汇安长期聚焦人民银行等监管机构需求，在反洗钱监测、账户风险防控、合规管理系统建设等领域积累了丰富经验与成功案例。此次系统上线，是公司对 “监管数字化转型” 的又一实践成果。

未来，中金汇安将继续紧跟反洗钱政策趋势，深化 AI、大数据等技术在监管场景的应用，助力更多监管机构实现 “从被动应对到主动防控” 的转型，为金融行业反洗钱工作高质量发展贡献科技力量。